Человеком с именем _________________________, представившаяся судьей Южно-Сахалинского городского суда, возбуждено гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Анне Александровне Константиновой.
Ознакомившись с исковым заявлением, считаю его не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
- Юридическое лицо ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не вправе осуществлять операции по кредитованию физических лиц, поскольку отсутствует на это лицензия.
Согласно единственному неофициальному разъяснению Банка России, размещенному ранее на его сайте по адресу: http://www.cbr.ru/pw.aspx?file=/ireception/faq_bank.htm, в котором приведены положения недействующих нормативно-правовых актов, следует, что кредитованием физических лиц является операция по предоставлению (размещению) денежных средств клиентам, в том числе физическим лицам, привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»).
Исходя из разъяснения активы, имеющие целевое назначение, то есть переданные человеком коммерческому банку на сохранение для определенной цели: сберечь и приумножить, раздаются коммерческим банком другим лицам. При этом только банк и его собственники получают доход.
В соответствии со ст. 75 Конституции Российской Федерации и п. 2 ст. 4, ст. 29 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон о Банке России) монопольно осуществляет денежную эмиссию.
Наличные деньги и безналичные денежные средства являются вещью (объектами гражданского права) в силу ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ). В ст. 140 ГК РФ определено, что рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации, то есть той стоимости, которая указана на Билетах Банка России.
При этом нарицательная стоимость Билетов Банка России не обеспечивается золотом или другими драгоценными металлами, что прямо следует из ст. 28 Федерального закона о Банке России: официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Обеспечиваются Билеты всеми активами Банка России (ст. 30 Федерального закона о Банке России). В этой же статье установлено, что банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России.
Содержание обязательства заключается в следующем: Банк России (должник) взял на себя обязательство предоставить средство расчета - рубли, равноценные указанной на ней сумме — номиналу банкноты, в обмен на те или иные товары, услуги, стоимость которых равна номиналу банкноты. Однако, поскольку номинал фактически ничем не обеспечен и является лишь обязательством, то Билет Банка России - это только документ строгой отчетности, что подтверждает нанесенные на него персональный номер и серия. Билет Банка России равноценен лишь твердой стоимости его изготовления (расходов на бумагу, краску, оборудование и его амортизацию, расходов на оплату труда, обязательных взносов во внебюджетные фонды).
Поскольку Билеты Банка России принадлежат только ему, то, чтобы воспользоваться Билетами Банка России у ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице территориального подразделения и операционного офиса № 17 в г. Южно-Сахалинск ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» должны быть установлены договорные отношения с Банком России - несменяемым собственником этих Билетов.
Учитывая, что денежные средства — это Билеты Банка России, принадлежащие только последнему, на пользование которых должно быть заключено соглашение, то у коммерческих банков нет оснований совершать такую операцию как кредитование физических лиц. Также ни в одном нормативно-правовом правовом акте и лицензии, выдаваемой Банком России, не упоминается такая операция как кредитование физических лиц.
Таким образом, предоставление банками физическим лицам Билетов Банка России и требование их вернуть осуществляется в отсутствие специального на то разрешения (лицензии) Банка России.
- Использование валюты.
Как утверждает представитель ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» между Анной Александровной Константиновой и банком был заключен кредитный договор №0035/0756700 от 01.06.2017 на сумму 250000 рублей 52 копейки с процентной ставкой 26,5% годовых на срок 25 месяцев. Согласно преамбуле и п. 19 копий Индивидуальных условий Договора «Потребительского кредита» Анне Александровне Константиновой был открыт текущий банковский счет (в рублях) № 40817810600490001454 для внесения платежей. В счете присутствует цифровой код валюты «810», буквенный «RUR», вместо действующего на сегодняшний день в Российской Федерации цифрового кода валюты «643» и буквенного «RUB».
Поскольку соотношение с учетом конверсии с деноминацией рубля по коду 810 RUR составляет 1000 RUR = 1 RUB, то Анной Александровной Константиновой в операционный офис № 17 в г. Южно-Сахалинск ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» 20.11.2017 было направлено требование с просьбой произвести конвертацию 36900 (тридцать шесть тысяч девятьсот) рублей с кодами валюты 643 RUB, поступивших на счет № 40817810600490001454 за период с август по ноябрь 2017 г., зачислить на указанный счет денежную сумму с учетом конверсии и деноминации за вычетом кредитной задолженности по кредитному договору №0035/0756700 от 01.06.2017.
В этом банком было отказано. Начальник ОСК ДКЦ О.В. Чащина в ответе от 29.11.2017 № 25/6-2911/58 сославшись на «Положение о Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения», утвержденное Банком России от 02.09.2015 № 486-П, указал, что при осуществлении операций по счетам в иностранных валютах в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют, а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». Начальник ОСК ДКЦ, вероятно, не разобравшись подразумевала, что код валюты «643» применяется при международных расчетах. Однако, с этим нельзя согласиться по следующим основаниям.
В разъяснении Банка России от 9 ноября 2017 г. «По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета» указано, что цифровой код «810» и буквенный код «RUR», исключенные из Общероссийского классификатора валют Изменением 6/2003 ОКВ с 1 марта 2004 года, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.
Вместе с тем, в части, касающейся вопроса установления порядка нумерации лицевых счетов при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, требования по использованию классификационных характеристик валюты Российской Федерации установлены Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее - Положение № 579-П) и письмом Банка России от 04.12.2000 № 176-Т (далее - письмо № 176-Т).
В приложении 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» при осуществлении операций по счетам в иностранных, клиринговых валютах, а также в драгоценных металлах в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКВ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». Однако, определение признака рубля ни в одном нормативном правовом акте органа исполнительной, законодательной власти или акте Банка России, не содержится.
Лишь в одном из писем Банка России упоминается о признаке рубля - это письмо Банка России от 30 декабря 2003 г. № 16-3-4/7389 «О применении Общероссийского классификатора валют (ОКВ)». Согласно данному письму в целях обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы Российской Федерации признак российского рубля «810» будет сохранен в электронной базе данных ОКВ, формируемой Банком России, до 01.03.2004 г. что соотносится с Изменением 6/2003 ОКВ и разъяснением Банка России от 9 ноября 2017 г.
Центральным банком РФ в банковской деятельности применяется Общероссийский классификатор валют Russian classification of currencies ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000), утвержден постановлением Госстандарта РФ от 25 декабря 2000 г. № 405-ст и введен в действие с 01.07.2001г., где в разделе «Цифровые и буквенные коды, наименования валют, наименования стран и территорий» установлено: цифровой код валюты Российской Федерации – 643, буквенный – RUB, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование стран и территорий – Россия.
В этом же классификаторе установлено иное императивное правило о том, что в данный Общероссийский классификатор валют (ОКВ) 01.01.2004 внесены изменения 6/2003 ОКВ 810 ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000), дата введения 2004-01-01, которыми под Директивой А, код валюты цифровой – 810, буквенный – RUR (обращаю внимание - не «RUB», а «RUR»), с наименованием валюты - Российский рубль и территорией - Россия– аннулирован с 01 января 2004 года.
Действительно, в Международном классификаторе ISO 4217:2015 (List one: Currency, fund and precious metal codes) по строке 201 для Российской Федерации значится код рубля «RUB» и «643».
Целью ISO 4217:2015 является разработка кодов, признанных на международном уровне для обозначения валют. Валюты могут быть обозначены кодами двумя способами: трехбуквенный алфавитный кодекс и цифровой код с тремя цифрами.
Согласно пояснениям, размещенным на сайте по адресу: https://www.iso.org/ru/iso-4217-currency-codes.html алфавитный код основан на других стандартах ИСО - ISO 3166, который содержит кодексы для названий стран. Первые две буквы ISO 4217 трехбуквенного кода совпадают с кодом названия страны, и, по возможности третья буква соответствует первой букве названия валюты.
В нашей случае, третья буква «B», что не соответствует первой букве слова «рубль».
В листе третьем ISO 4217:2015 (List three: Codes for historic denominations of currencies and funds) по строке 110 содержится буквенный код «RUR» и цифровой код «810» по состоянию на январь 2004 г.
При этом буквенный код «SUR» и цифровой код «810», который отражен по строке 141 для Союза Советских Социалистических Республик на декабрь 1990 г., полностью соответствовал наименованию государства и первой букве валюты.
Согласно Поправкам № 50 в Таблицу А.1 «Коды предоставления валют и фондов» ISO 4217 - 1990 для валюты России, выпущенной Советским Союзом, внесены следующие изменения: наименование валюты заменено с «Рубль» на «Российский рубль», буквенный код – с «SUR» на «RUR», цифровой код остался прежним - «810».
Поправками № 97 от 19.12.1997 для Российской Федерации в Таблицу А.1 «Currency, fund and precious metal codes» внесены следующие значения: «RUSSIAN FEDERATION Russian Ruble RUB 643 2», то есть введена дополнительная валюта.
При этом указано, что нововведения действуют с 1 января 1998 г., проводится конвертация валюты 1000 к 1, прежний и новые коды валюты используются параллельно до 2002 г. В то время как в России официально деноминация объявлена в августе 1997 г. на основании Указа Президента РФ от 04.08.1997 г. № 822.
В соответствии с поправками № 120 запись для Российской Федерации «RUSSIAN FEDERATION Russian Ruble RUR 810 2» перемещена в Таблицу А.3 «Codes for historic denominations of currencies and funds», что в переводе на русский язык означает «Коды исторических деноминаций валют и фондов», причем с 1 января 2004 г. Вместе с тем, сведений и документов, позволяющих однозначно сказать об исключении из классификатора и не существование цифрового кода «810» и буквенного кода «RUR» НЕ имеется.
Таким образом, на протяжении более 6 (шести лет) с 1 января 1998 г. до 1 января 2004 г. валюта, выпущенная Советским Союзом, была в обращении, более того, на 2 (два) года больше, чем указано в поправках в ISO 1427. Также сведения в ISO 1427 о сроке применения данной валюты не соответствуют дню, указанному в национальном нормативном правовом акте - Изменении 6/2003 ОКВ, согласно которому с 01 марта 2014 г. коды валюты, выпущенной Советским Союзом, не применяются в России.
Однако, во всех внутренних расчетах до сих пор используется буквенный код рубля «RUR» и цифровой «810» в счетах, открываемых банками юридическим лицам и гражданам, то есть валюты, выпущенной Союзом ССР. Подтверждением тому являются документы, подтверждающие внесение средств в терминал банка, где по строке «принято» значится код «RUR».
Таким образом, несоответствие международного классификатора валюты с национальным классификатором, расхождение в сроках использования кодов свидетельствуют о том, что буквенный и цифровой коды рубля «810» существуют, признак рубля существует и на настоящий момент.
- Доказательством проведения конвертации валют, начиная с 1992 года, являются следующие обстоятельства.
В правовых базах имеется постановление Президиума Верховного Совета Российской Федерации № 2476-1 от 9 марта 1992 г., подготовленное по результатам заседания Межпарламентской комиссии по сотрудничеству Верховного Совета Российской Федерации и Верховного Совета Украины в городе Киеве 27-28 февраля 1992 года. Однако, приложения к постановлению отсутствуют.
Обозначенное заседание было посвящено вопросам выпуска национальных валют в связи с парадом суверенитетов Союзных республик, разделу активов Госбанка СССР, Внешэкономбанка СССР. Принципиальным вопросом, как указано в Информации по итогам заседания, явился порядок изъятия погашения рублей, а также условиях разделения золотого запаса и других ценностей СССР, активов и пассивов союзных банковских структур.
Согласно разделу 1 Коммюнике Межпарламентской комиссии по сотрудничеству Верховного Совета Российской Федерации и Верховного Совета Украины «О согласовании условий введения в обращение национальных денежных единиц и создания собственных финансово-кредитных систем» участники заседания пришли к соглашению о том, что вся налично-денежная масса на территории СССР (деньги в обращении и остатки в резервных фондах банков) в зоне использования рубля как законного платежного средства («зона рубля») подлежит разделу между государствами, входившими в СССР, в суммах, находящихся на момент раздела на соответствующих территориях.
Во втором разделе «Введение национальных валют» стороны в части межбанковских расчетов Стороны согласились об отказе от права эмиссии общей валюты (рубля) при введении национальной валюты или ее суррогата.
При этом Украина вводит в оборот национальную валюту с учетом следующих условий:
- все рублевые остатки на всех видах банковских счетов, принадлежащие как резидентам, так и нерезидентам, на момент осуществления реформы конвертируются в национальную валюту по единому принципу и далее их учет ведется в новой валюте;
- все поступления платежей в рублях в адрес получателей, расположенных на территории Украины, будут приобретаться коммерческими банками по установленному курсу, а на счета получателей будет зачисляться соответствующая сумма в национальной валюте, списанная со счета собственных средств банка, который приобрел рубли;
- сумма платежей украинских плательщиков в пользу получателей средств, расположенных «в зоне рубля», будут приниматься коммерческими банками в национальной валюте, которая зачисляется на счет собственных средств банка, а получателю перечисляется соответствующая сумма в рублях за счет рублевых средств, имеющихся в банке;
- в случае недостатка рублевых средств, коммерческий банк может приобрести их по межбанковскому курсу у другого коммерческого банка, зарегистрированного на Украине (у которого поступления рублей ан счета клиентов превышают их платежи), либо получить стабилизационный кредит у национального банка Украины.
Порядок изъятия и погашения рублей заключался в том, что все рубли в наличной форме сдаются предприятиями в пределах остатка в кассе и подотчетных сумм, а гражданами – без ограничения сумм – в течение установленного периода и обмениваются или зачисляются на их банковские счета с пересчетом в национальную валюту. Изъятые наличные знаки в рублях передаются Центральному банку России.
Таким образом, рубль (советский рубль, обеспеченный золотом и все народным богатством) ещё с 1992 года стал определяться по определенному, известному только коммерческим банкам и Центральному банку курсу.
В связи с тем, что изъятие советских рублей, изменение кодов валюты происходило вплоть до 2005, а сведения об официальных курсах Госбанка СССР устанавливаются, размещаются на сайте ЦБ РФ до сих пор (например, с 01.05.2018 один доллар США равен 53 копейки), то конвертация валюты 1000 к 1 происходит и в настоящий момент.
Учитывая факт использования валюты, выпущенной Союзом ССР, во внутренних расчетах и в международных расчетах по торговым и кредитным соглашениям СССР, кода рубля «643» применяется не только в международных расчетах. Последний используется и при внутренних расчетах.
Помимо прочего в начале 90-х были введены различные курсы рубля по отношению к доллару США (официальный фиксированный, коммерческий и туристический). А впоследствии введен плавающий валютный курс, что привело к обесценению рубля и деноминации в 1997 г.
Всего Анной Александровной перечислено 75 493,52 RUB или 75 493 520 RUR. Поскольку общая сумма кредита составляет 250000,52 рублей, включая сумму процентов, то обязательства по кредитному договору № 0035/0756700 от 01.06.2017 с учетом конвертации рубля Анной Александровной Константиновой исполнены в полном объеме.
На основании вышеизложенного, оснований для удовлетворения искового заявления не имеется, в связи с этим следует:
Отказать ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в удовлетворении требований искового заявления.
Приложение: 1. Копия требования от 20.11.2017 – на 4 л.
2. Копия ответа от 29.11.2017 – на 1 л.
3. Поправки № 50 ISO 4217 – на 2 л.
4. Поправки № 67 – на 2 л.
5. Поправки № 97 от 19.12.1997 – на 1 л.
6. Поправки № 120 – на 2 л.
7. Поправки № 160 – на 4 л.
8. Постановление Президиума ВС РФ № 2476-1 от 09.03.1992 – на 6 л.
9. Копия возражения для лиц, участвующих в деле – на 29 л.
«____»__________ 2019 г. /________________/________________/
►Возражение на иск ►скачать►Возражение на иск_пример
ВНИМАНИЕ: Для того, что правильно предъявить документ на английском языке и его перевод на русский язык должны быть представлены поправки на русском языке и оригинал перевода или его копия. Поэтому надо найти переводчика в Вашем городе и попросить сделать перевод, подпись которого удостоверит нотариус. После чего, оригинал перевода или его копию с обязательным представлением судье оригинала для сличения можно прикладывать к возражению, жалобе и другому документу. В противном случае представленные здесь документы не будут признаны допустимыми доказательствами. Тем не менее, конечно, перевод Вы можете представлять в суд, но помните, что без надлежащим образом оформленного перевода это является лишь копией.
Поправки в Международный классификатор ISO 4217:2015 (List one: Currency, fund and precious metal codes)
Постановление Президиума ВС РФ № 2476-1 от 09.03.1992
Скачать всё одним архивом: Возражение на иск_пример
